在2020年車險(xiǎn)迎來了全面改革，交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額大幅度提升，有責(zé)總限額從12.2萬元提高到了20萬元。商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任則更加全面，為消費(fèi)者提供更加全面完善的車險(xiǎn)保障服務(wù)，同時(shí)商業(yè)險(xiǎn)的產(chǎn)品更為豐富。增加了駕乘人員意外險(xiǎn)產(chǎn)品，包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等內(nèi)容的車險(xiǎn)增值服務(wù)特約條款，為消費(fèi)者提供更加規(guī)范和豐富的車險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)。

1、交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)又稱為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是國家強(qiáng)制性保險(xiǎn)，不買不能上路，保費(fèi)也是全國統(tǒng)一的。

交強(qiáng)險(xiǎn)是只能賠付第三方的損失的，主要是保障因事故造成對(duì)方的死傷、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失，自己車輛的維修費(fèi)、車內(nèi)人員受傷等，都是不賠的。2020年9月19日車險(xiǎn)綜合改革后，交強(qiáng)險(xiǎn)的總責(zé)任限額有了大幅度的提高，將交強(qiáng)險(xiǎn)總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元。

其中，死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。無責(zé)任賠償限額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整，其中，死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1000元提高到1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目賠償?shù)模總€(gè)項(xiàng)目都有相對(duì)應(yīng)的賠償限額，超過限額部分，則需要車主自行承擔(dān)。具體保障匯總參考下圖：

2、商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)是非強(qiáng)制性保險(xiǎn)，車主可以自主選擇是否投保，投保哪些險(xiǎn)種，并且具體保額也是可以自己定的。對(duì)于商業(yè)險(xiǎn)，車主們可以多關(guān)注第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)。

① 三者險(xiǎn)：三者責(zé)任險(xiǎn)是指是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，導(dǎo)致第三方遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，被保險(xiǎn)人依法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，有保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，包括車輛，車主和物品。

2021年的三者險(xiǎn)，提升了醫(yī)療險(xiǎn)的額度和調(diào)整了用藥情況，即額度從最高的500萬提高到了1000萬，碰到豪車也不用擔(dān)心了；用藥情況也從只局限于社保目錄內(nèi)用藥擴(kuò)展為社保目錄外用藥住院也可以賠。

② 車損險(xiǎn)：車損險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)車輛在正常使用過程中發(fā)生保險(xiǎn)事故后而導(dǎo)致的車輛受損，2020年車險(xiǎn)改革后，車損險(xiǎn)不僅包括車損險(xiǎn)的保障范圍，還包括了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、無法找到第三方險(xiǎn)的保障范圍。

③ 車上人員責(zé)任險(xiǎn)：車上人員責(zé)任險(xiǎn)是保障因交通事故而導(dǎo)致車上人員傷亡的一種保險(xiǎn)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)保額一般為1-5萬元，價(jià)格便宜，可根據(jù)保險(xiǎn)車輛的核定座位數(shù)投保。

商業(yè)險(xiǎn)雖然不是國家強(qiáng)制性保險(xiǎn)，但是還是有必要購買的，車子上路行駛總有可能會(huì)發(fā)生事故，一旦發(fā)生，靠交強(qiáng)險(xiǎn)是肯定彌補(bǔ)不了損失的，要是撞傷人，那就更麻煩了，所以要買商業(yè)車險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)在發(fā)生交通事故時(shí)，可以減少投保人的經(jīng)濟(jì)損失。

需要注意的是，汽車的商業(yè)保險(xiǎn)有二十幾個(gè)險(xiǎn)種，車主沒有必要也不可能上齊全部險(xiǎn)種。對(duì)一般車主而言，商業(yè)險(xiǎn)中選擇車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等險(xiǎn)種的比較多。