當(dāng)我們考慮購車時(shí)，選擇車貸是很常見的一種方式。但是，在選擇銀行或4S店進(jìn)行車貸申請之前，必須要了解車貸利率是如何計(jì)算的。

1、銀行車貸利息計(jì)算公式

銀行車貸利息=貸款金額×年利率×期限，其中，年利率指央行基準(zhǔn)利率加上浮動利率的總和。銀行會根據(jù)個(gè)人的征信狀況、貸款機(jī)構(gòu)自身情況、借款人的自身因素等方面對車貸利率進(jìn)行調(diào)整。此外，銀行車貸利率的計(jì)算還與貸款期限有關(guān)，具體可參考各大銀行提供的車貸利率表格。

2、4S店車貸利息計(jì)算公式

4S店的貸款利率通常高于銀行的，但是廠商會出一些促銷策略，在貸款產(chǎn)品上做補(bǔ)貼，甚至有些廠商會推出“零利率”等特價(jià)方案。當(dāng)然，具體情況還要根據(jù)4S店的政策進(jìn)行計(jì)算。

除了貸款期限和不同金融機(jī)構(gòu)之間的差異外，還有其他因素可能會對車貸利率產(chǎn)生影響：

1、央行基準(zhǔn)利率

央行基準(zhǔn)利率是各家金融機(jī)構(gòu)參考的利率標(biāo)準(zhǔn)。車貸利率與其直接相關(guān)。

2、個(gè)人征信狀況

個(gè)人征信狀況是衡量個(gè)人信用水平的一種指標(biāo)，也是銀行對貸款者的評估重點(diǎn)之一。

3、貸款機(jī)構(gòu)自身情況

不同銀行或4S店的貸款利率有所不同，這與其自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金流動情況等因素有關(guān)。

4、借款人的自身因素

借款人的基本信息、職業(yè)、收入、借款用途等因素也會影響貸款利率的高低。

如果你選擇向銀行貸款購買汽車，可以使用下面的公式計(jì)算每月還款額度：

等額本息還款方式：每月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]

例如，假設(shè)你向銀行貸款12萬元用于購車，期限為3年，當(dāng)?shù)劂y行的貸款年利率為4%。則每個(gè)月需要還款的金額為：

(120000 ÷ 36) + (120000 - 0) × 0.33% = 10396元

最后，無論你選擇哪種方式進(jìn)行車貸，都要注意了解各家機(jī)構(gòu)的政策、費(fèi)用和流程等方面，以便更好地進(jìn)行決策，并且在還完貸款后一定要去車管所開具貸款結(jié)清證明。