從去年開始，網(wǎng)貸監(jiān)管越來越嚴，平臺紛紛謀求新的出路，或轉(zhuǎn)型、或合規(guī)、或停運。監(jiān)管層要求網(wǎng)貸必須回歸“線上小額借貸”的初心，不得對標的進行拆分，而車貸抵押標恰恰符合新規(guī)的若干規(guī)定。與信用貸相比，車貸有實物車輛作為質(zhì)押或抵押，風險更小;與其他抵押標相比(諸如房產(chǎn)抵押)，車貸又具有金額小，項目審核快，風險可控的優(yōu)點。車貸變得越來越火爆，越來越多的平臺轉(zhuǎn)戰(zhàn)車貸，那么車貸真的安全嗎?

車貸標常見的模式

目前P2P車貸主要分為汽車信用貸、汽車抵押貸、汽車質(zhì)押貸三大模式。

汽車信用貸：

這一模式不需要借款人質(zhì)押或者抵押汽車，平臺只是會審核借款人的車輛狀況，最多會在借款人的車輛上安裝GPS定位。在風控上主要依賴線下催收，一旦出現(xiàn)壞賬，回款的可能性極低，建議規(guī)避。

汽車抵押貸：

借款人將車輛抵押給平臺進行借款，到期還本付息，或者先息后本。抵押車貸也分為按揭車抵押貸和全款車抵押貸和以租代購。

汽車質(zhì)押貸：

借款人將車輛質(zhì)押給平臺，平臺根據(jù)車輛價值，并結(jié)合借款人其他信息來定標的額度。借款人質(zhì)押的車輛又分為全款車質(zhì)押和按揭車質(zhì)押。

質(zhì)押和抵押的區(qū)別

質(zhì)押和抵押的區(qū)別在于是否轉(zhuǎn)移擔保財產(chǎn)的占有。是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。是指債務人或第三人對債權(quán)人以一定財產(chǎn)作為清償債務擔保的法律行為。

簡單來說，抵押的話抵押物在抵押人手里，而質(zhì)押的話質(zhì)押物在債權(quán)人手里。從安全性上來說，質(zhì)押比抵押更安全。