張先生在下班途中不小心刮蹭到路邊的護欄，導致車身磨損，最后4S店定損的維修費用為1500元。大家都知道一旦出險肯定會對來年的保費造成影響，那么這種情況下出險劃不劃算呢？出險一次第二年的保費會增長多少？

1500元出險劃算嗎？

如果是商業險，超過1000元出險已經是劃算的了，因為出險一次只是第二年的保費不漲不降而已，就算不出險第二年的保費也就降幾百元，連續三年未出險都才便宜1000元出頭。倘若是交強險，1500元出險就更加劃算了。因為交強險的保費本來就不多，怎么漲或降都是達不到1500元的幅度。因此，建議500元以下的損失車主自己掏錢，500元以上還是出險劃算。簡單來說，就是主要看本次事故的損失是否超過本次不出險下一年保費折扣優惠，如果超過比較多的，建議出險來減少本次損失的負擔。

出一次險第二年保費多出多少

車險出險一次，保費是維持不變的。如果不出險，則保費下降；出險2次及以上，則保費升高。

交強險的費用是國家統一規定的，各家銀行也是采用一樣的優惠。如果每年都不出險，價格表如下。

???交強險保費浮動

1.上年度沒有發生交通事故，提供上年保單復印件----優惠10%。

2.前兩年沒有發生交通事故，提供上年保單復印件（上年度確認優惠過10%）---優惠20%。

3.前三年沒有發生交通事故，提供上年保單復印件（上年度確認優惠過20%）---優惠30%。

4.首次投保或上年度發生一次交通事故（無死亡）----基準保費。

5.上年度發生2次及以上交通事故（無死亡）-----加費10%。

6.上年度發生交通死亡事故----加費30%。

舉例：李先生購買新車的第一年發生交通事故，并且不幸撞死人。那么第二年的交強險費用就為950*（1+30%）=1 235（元）。這種計算方式只是粗略的計算，最終的算法公式：最終保費=基礎保費×(1+與道路交通事故相聯系的浮動比率)×(1+與交通安全違法行為相聯系的浮動比率)

商業險并非強制性保險，所以價格主要由保險公司決定。商業險折扣系數=無賠款優待系數（NCD系數）*自主核保系數*自主渠道系數*交通違法系數。

1、自主核保系數：保險公司在一定范圍內自主設置的一些商業車險核保系數，廣州的汽車商業險自主核保系數從0.85到1.15浮動，本文統一采用0.85。

2、自主渠道系數：各家保險公司對汽車商業險的不同銷售渠道制定的系數，廣州的汽車商業險自主渠道系數從0.75到1.15浮動，本文統一采用0.75。

3、交通違法系數：部分省市會將汽車商業險與該車輛或該車主的交通違法記錄掛鉤，本文統一采用系數1。

???商業險保費浮動

舉例：王先生連續三年未出險，那么在第四年購買商業險的折扣=0.6*0.85*0.75=0.3825≈0.383，如果基礎險保費為5000元，那么最終的保費=5000*0.383=1912.5≈1913（元）

總的來說，商業險折扣及保費計算比較復雜，受到多方面的影響，一般可以先咨詢保險公司下一年保費情況（也可以通過登錄保險公司官網，輸入車輛和車主信息，選擇購買的險種獲取精準報價），如果下一年優惠幅度大，而本次損失不嚴重，也可以選擇不出險。