導(dǎo)讀：車(chē)主們有沒(méi)有一種感覺(jué)，新事物更容易受到損傷破壞。越小心翼翼呵護(hù)的東西，越容易遭到侵害。上學(xué)時(shí)心里念著老師千萬(wàn)別叫我回答問(wèn)題，結(jié)果就叫了自己。等公交等半個(gè)鐘甚至一個(gè)鐘都不來(lái)，結(jié)果自己剛叫了滴滴，它來(lái)了。這就是著名的墨菲定律。很多車(chē)主的新車(chē)也逃不過(guò)這個(gè)魔咒，在第一年就受到了損傷。

問(wèn)題一：很多車(chē)友都反饋?zhàn)约旱男萝?chē)雖然飽受呵護(hù)，還是發(fā)生了事故，那么新車(chē)出險(xiǎn)劃算嗎？

如果是商業(yè)險(xiǎn)，一般超過(guò)500元出險(xiǎn)就是劃算。因?yàn)槌鲭U(xiǎn)一次只是第二年的保費(fèi)不漲不降而已，就算不出險(xiǎn)第二年的保費(fèi)也就降幾百元，連續(xù)三年未出險(xiǎn)都才便宜1000元出頭。倘若是交強(qiáng)險(xiǎn)，超過(guò) 500元出險(xiǎn)就更加劃算了，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)本來(lái)就不多，怎么漲或降也就是幾百元的幅度。因此，建議500元以下的損失車(chē)主自己掏錢(qián)，500元以上還是出險(xiǎn)劃算。這主要看這次事故損失費(fèi)用比下一次車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)優(yōu)惠要多，那就建議出險(xiǎn)，減輕本次車(chē)輛損失的負(fù)擔(dān)。

問(wèn)題二：第一年出險(xiǎn)第二年保費(fèi)增加多少？

一般情況下，對(duì)于無(wú)人員死亡交通事故，車(chē)險(xiǎn)出險(xiǎn)一次，保費(fèi)是維持不變的。如果不出險(xiǎn)，則保費(fèi)下降；出險(xiǎn)2次及以上，則保費(fèi)升高。

交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用是國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的，各家銀行也是采用一樣的優(yōu)惠。如果每年都不出險(xiǎn)，價(jià)格表如下。

???交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)

1.上年度沒(méi)有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件----優(yōu)惠10%。

2.前兩年沒(méi)有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件（上年度確認(rèn)優(yōu)惠過(guò)10%）---優(yōu)惠20%。

3.前三年沒(méi)有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件（上年度確認(rèn)優(yōu)惠過(guò)20%）---優(yōu)惠30%。

4.首次投?；蛏夏甓劝l(fā)生一次交通事故（無(wú)死亡）----基準(zhǔn)保費(fèi)。

5.上年度發(fā)生2次及以上交通事故（無(wú)死亡）-----加費(fèi)10%。

6.上年度發(fā)生交通死亡事故----加費(fèi)30%。

舉例：李先生購(gòu)買(mǎi)新車(chē)的第一年發(fā)生交通事故，并且不幸撞死人。那么第二年的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用就為950*（1+30%）=1 235（元）。這種計(jì)算方式只是粗略的計(jì)算，最終的算法公式：最終保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)

商業(yè)險(xiǎn)并非強(qiáng)制性保險(xiǎn)，所以?xún)r(jià)格主要由保險(xiǎn)公司決定。商業(yè)險(xiǎn)折扣系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違法系數(shù)。

1、自主核保系數(shù)：保險(xiǎn)公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置的一些商業(yè)車(chē)險(xiǎn)核保系數(shù)，廣州的汽車(chē)商業(yè)險(xiǎn)自主核保系數(shù)從0.85到1.15浮動(dòng)，本文統(tǒng)一采用0.85。

2、自主渠道系數(shù)：各家保險(xiǎn)公司對(duì)汽車(chē)商業(yè)險(xiǎn)的不同銷(xiāo)售渠道制定的系數(shù)，廣州的汽車(chē)商業(yè)險(xiǎn)自主渠道系數(shù)從0.75到1.15浮動(dòng)，本文統(tǒng)一采用0.75。

3、交通違法系數(shù)：部分省市會(huì)將汽車(chē)商業(yè)險(xiǎn)與該車(chē)輛或該車(chē)主的交通違法記錄掛鉤，本文統(tǒng)一采用系數(shù)1。

???商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)

舉例：王先生連續(xù)三年未出險(xiǎn)，那么在第四年購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)的折扣=0.6*0.85*0.75=0.3825≈0.383，如果基礎(chǔ)險(xiǎn)保費(fèi)為5000元，那么最終的保費(fèi)=5000*0.383=1912.5≈1913（元），當(dāng)然這些計(jì)算方法都是粗劣預(yù)估車(chē)險(xiǎn)價(jià)格，客戶(hù)可以通過(guò)登錄保險(xiǎn)公司官網(wǎng)，按照要求填寫(xiě)車(chē)主和個(gè)人信息后獲取精準(zhǔn)的報(bào)價(jià)。