分期利息有等額本息和等額本金兩種，具體的計算方法如下：

①等額本息月供計算公式：每月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1

②等額本金月供計算公式：每月還款金額=(貸款本金÷還款月數)+(本金-已歸還本金累計額)×月利率

分期付款買車劃不劃算的問題，舉例貸款10萬元購車，分3年期還清，審批的年利率為5.5%，那么最終應繳納的利息為：100000x5.5%x3=16500元，如果覺得這還能接受算是比較劃算，但很多金融車貸機構的年利率是根據個人資信、首付款多少、優惠活動等作出調整，一般會比銀行利率高一些，因此最終應繳納利息接近2萬元。

4s店按揭貸款買車流程

選車——確定車型（訂車）——申請貸款——等待審批——簽訂合同——交首付——提車。

1、訂車的時候與4s店銷售人員協商好優惠政策，比如優惠政策包括車價優惠、贈送、購買裝飾等優惠，最好把各項費用咨詢清楚。

2、申請貸款時，需要準備身份證、戶口本、有效居住證、職業及經濟收入證明、購車協議/合同等材料。

3、簽訂合同時，注意還款方式，一般分為等額本息和等額本金兩種，同時還應辦理相關公證、抵押登記手續。

4s店談分期手續費技巧

1、貨比三家不吃虧，選擇車貸產品也是一樣，消費者可以在辦理分期手續前多到幾家4s店了解分期手續費的情況，做到心中有數。

2、大部分分期手續費也是由4s店交給銀行，那么消費者可以先去該銀行了解貸款的收費情況，如果被4s店收高了，可以討價還價，降低這些手續費。

3、還要學會一些砍價技巧，畢竟4s店的盈利點在分期手續費、利息、裝潢、保養保險等方面，如果4s店出價很高，可以試探性表示裸車全款購買，就不存在手續費、利息等，這時候4s店的利潤非常微薄，大多都會讓步降低一定費用的。如果真的洽談不成，可以換一家沒必要在哪爭論。

買車兩年免息的套路/注意事項

需要明確的是，那些“零首付”、“零利率”不等于免費，金融/貸款機構都是以利息作為盈利點，羊毛還是出在羊身上，即便是免息也會變相從消費者身上取走，買車分期付款需要什么：

（1）參加免息活動，部分4s店會強行要求必須在本店購買保險，通過計算這兩年參保會比我們全款或辦理利息貸款會多5000元左右。

（2）變相收取手續費，以10萬車貸3年期為例，首付3萬元，貸款7萬元，那么手續費在3000元左右。

（3）還有個別4s店會捆綁銷售，譬如參加免息就必須購買裝潢禮包，往往這些禮包成本也就幾百元，但賣給你就是上千元甚至幾千元，這部分差價也是被“吞”了。

綜上所述，這三部分額外的費用加起來就接近1萬元左右，因此實際上與貸款兩年的利息差不多。因此也有很多人后悔分期付款買車了，為了避免不必要的支出，在選擇車貸服務是應該注意了解清楚這些方面。