車貸利率的計算公式非常簡單，即車貸利息=貸款金額*年利率*期限。但是，我們還可以根據分期方式采用不同的利息計算公式。

例如，在等額本息月供計算中，每月還款額可以由公式（貸款本金*月利率*(1+月利率)^還款月數）/[(1+月利率)^還款月數-1]得出；而在等額本金月供計算中，每月還款金額則由公式（貸款本金/還款月數)+(本金-已歸還本金累計額)*月利率] 確定。

在購車貸款方面，我們通常會考慮銀行貸款和4S店貸款兩種選擇。銀行貸款具有嚴格的風控標準，手續繁瑣且門檻高，但利率相對較低，一般在基準利率上浮動。申請費用透明，不收取額外的手續費，但申請流程相對復雜。

相比之下，4S店貸款更加簡便。申請門檻低，容易獲得批準。然而，4S店貸款的利率通常會高于銀行貸款。不過，廠商會提供促銷策略和補貼，甚至出現零利率方案，以吸引購車顧客。此外，4S店貸款可能會收取手續費、服務費并捆綁銷售其他產品。

除此之外，車貸利率的計算受多種因素影響。首先是央行基準利率，它對整體車貸市場具有指導作用。其次是個人征信狀況，良好的信用記錄通常可以獲得較低的貸款利率。此外，貸款機構自身情況和借款人的自身因素也會對車貸利率產生影響。