根據(jù)中國天氣網(wǎng)發(fā)布，未來十天南方多降雨過程。強對流天氣又來了，作為車主，除了關(guān)注暴雨時安全駕駛，更要注意車輛涉水后的保險理賠。

未來十天天氣預(yù)報：

5月10-12日，南方地區(qū)將自西向東先后出現(xiàn)一次較明顯的降雨過程；四川盆地東部、漢水下游、江南、華南西部和北部有中到大雨，部分地區(qū)有暴雨，局地伴有強對流天氣。

5月14-16日，西南地區(qū)東部、江南中南部、華南有大到暴雨，局地伴有強對流天氣。

強對流天氣，低洼地帶，容易積水，稍不留神，車就進(jìn)去了。遇到這種情況該怎么處理呢？保險公司會賠嗎？道路或者隧道、涵洞管理者又應(yīng)否承擔(dān)責(zé)任呢？

需要投保哪些險種才能獲賠？

1.首先需要投保車損險

對于車輛涉水行駛導(dǎo)致發(fā)動機受損，如果投保涉水行駛險，則發(fā)動機在保險責(zé)任范圍內(nèi)，如果未投保涉水行駛險的，因為涉水行駛導(dǎo)致發(fā)動機內(nèi)部受損的，保險公司只賠付清洗費，發(fā)動機維修費不在保險范圍內(nèi)。

2.其次需要涉水險

車損險為主險，涉水險為衍生險種，涉水險全稱“涉水行駛發(fā)動機損失險”，是指在保險期間，保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后因操作不當(dāng)致使發(fā)動機損壞的，保險公司將在賠付范圍內(nèi)給予賠償，車輛需要投保車損險才能附加投保涉水險。

3.如何得到足額賠償？

由于車險條款一般會有免賠率的規(guī)定，如果沒有投保“不計免賠特約條款”，那么事故發(fā)生后保險公司將在扣除免賠額之后賠償。

“不計免賠特約條款”是與具體險別一一對應(yīng)的，車損險項下有不計免賠條款，涉水險項下也有不計免賠條款。所以，如果車主需要投保“不計免賠特約條款”，要與保險銷售人員確認(rèn)清楚，是要投保車損險項下的不計免賠條款還是涉水險項下的不計免賠條款，還是兩者都要投保。

如果車主投保了車損險、涉水險以及兩者項下的不計免賠條款，在相關(guān)合同條款的責(zé)任范圍內(nèi)，因遭水淹或者涉水行駛致使發(fā)動機損壞的損失就可以獲得足額賠償。

保險拒賠的情形

1.二次啟動導(dǎo)致發(fā)動機損壞

車輛處在正常狀態(tài)下，涉水行駛導(dǎo)致發(fā)動機死火了，但這時，發(fā)動機其實并沒有發(fā)生嚴(yán)重?fù)p壞，只是啟動了自我保護(hù)功能。其實只要不是在水里泡太久，發(fā)動機通常是不會進(jìn)水導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p壞。

經(jīng)常有車主說死火后就把車停在原地，沒有二次啟動發(fā)動機就壞掉了，那肯定是在撒謊，沒有二次啟動是不可能導(dǎo)致發(fā)動機進(jìn)水壞掉的。對于這種人為操作導(dǎo)致發(fā)動機進(jìn)水發(fā)生的損失，保險公司拒賠，法院也會判保險公司免賠。

2.明知積水嚴(yán)重仍涉水行駛

明知或懷疑水深，還試圖開車闖過去，這種情況下，發(fā)動機壞了也肯定不賠。法官判斷發(fā)動機損失不賠的客觀原因是，駕駛員放縱這個損害結(jié)果的發(fā)生。

原因是汽車排氣管連著發(fā)動機，排氣管跟地面有20厘米的距離，水如果不從排氣管進(jìn)去，發(fā)動機是損壞不了的。《保險法》第52條規(guī)定，合同履行過程中，危險程度顯著增加時，車主應(yīng)告訴保險公司。如果不告訴保險公司，任由危險繼續(xù)存續(xù)，保險公司可以免賠。

3.物業(yè)管理者，道路管理者的責(zé)任比例

物業(yè)管理者

如果在車庫被淹，車主向物業(yè)公司交納了停車費用，已與停車場或物業(yè)公司形成有償保管的法律關(guān)系。如果物業(yè)公司疏于防范，導(dǎo)致車輛受損，根據(jù)我國《合同法》第三百七十四條的規(guī)定，停車場或物業(yè)公司應(yīng)該對車主承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

道路交通管理者

從行駛車輛涉水來分析，道路的建設(shè)者、或者是設(shè)計者有沒有考慮到排水，或者說道路設(shè)計的規(guī)范不符合國家的規(guī)定，而造成道路積水而導(dǎo)致車輛涉水造成的損失，道路的管理者或者建設(shè)者，或者施工者、設(shè)計者都有可能要承擔(dān)責(zé)任，綜合情況要具體情況具體分析。

在行車遇水時，司機要做到保持冷靜，勿因一時緊張操作而造成更嚴(yán)重的后果。以下玩車君為各位車主奉上汽車遇水自救妙招！

汽車遇水自救妙招

遇到積水路面，應(yīng)該減速或停車觀察

只要水位達(dá)到保險杠或輪胎的三分之二處，再涉水行駛就有一定的危險了。

積水嚴(yán)重，車已被水淹

車被淹之后一定要主動關(guān)閉發(fā)動機。如車輛被淹后已經(jīng)熄火則不能二次啟動。應(yīng)盡快采取措施把汽車拖到積水少的安全地點。有保險的車輛要事先電話告知保險公司，得到允許才能移動，否則可能會遭拒賠。

車庫停車

如果你的愛車停放位置屬于水浸高危地段，平時就應(yīng)該多了解車庫的排水情況。遇到多雨季節(jié)，應(yīng)將車開到安全的地方停放，做好防護(hù)工作。