2017車險新政策規定出臺：北京、上海、江蘇等地，今年下半年已陸續開始把車險價格與交通違法記錄掛鉤。

新車險告訴我們好好開車，能省不少錢！

商業車險改革的目的是獎優懲劣，培養開車人良好的駕車習慣。那么，改革以后，“最好司機”的保費和“最壞司機”的保費將差多少錢？

最高“優惠”相當于基準保費打3.9折，最高“懲罰”相當于基準保費的3.97倍。

●以基準保費3000元為例，如果該車輛三年沒有發生賠款(系數0.6)，上年度沒有交通違法記錄(系數0.9)，且保險公司自主核保系數和自主渠道系數都給予0.85的話，費率調整系數可以達到0.6×0.9×0.85×0.85=0.39，即保費為3000×0.39=1170元；

●如果該車輛上年度發生5次及以上賠款(系數2)，交通違法情況嚴重(交通違法系數達到1.5)，且保險公司自主核保系數和自主渠道系數都給予1.15的話，費率調整系數可以達到2×1.5×1.15×1.15=3.97，即保費為3000×3.97=11910元。

若交管部門撤銷違法行為可以退還保費嗎？

如果商業車險已按照上述規則浮動后，經公安交管部門確認撤銷的交通違法行為，經投保人申請，保險公司采取批改程序，對保費予以重新計算，并退回多收的保費。

消費者問答

1.本次改革對消費者的總體影響如何？

答：改革提高了保費計算的公平合理性，消費者整體上是獲益的。對于理賠次數少，文明駕駛記錄好的車主，保費會降低。對于理賠次數多，交通違法記錄較多的車主，保費可能會上漲。

2.聽說保費與交通違法有關，怎么關聯？違停、闖紅燈、壓黃線等是不是都影響保費？

答：交通違法系數是根據客戶所投保車輛上一年的交通違法情況進行浮動費率的系數，通過車險信息平臺統一查詢使用。一般的交通違法行為累計一定次數以后保費才會上浮，其中，超速未達10%等部分輕微交通違法行為不納入保費上浮因子范圍，保費也不下浮；超速超過10%(但未達50%)4次，或者闖紅燈4次的，保費上浮10%；違規停車、未系安全帶等其他違法行為累計20次的，保費上浮10%。但酒駕、醉駕、無證駕駛、肇事逃逸、號牌遮擋、超速超過50%等嚴重違法行為發生1次，保費都將上浮。

3.改革后，理賠次數是不是對商業險、交強險保費都有影響？

答：本次車險費率改革是商業車險的改革，和交強險沒有關系，交強險仍然按照原來的政策執行不變，交強險的理賠記錄不會影響商業車險的保費，同樣商業車險的理賠記錄也不會影響交強險的保費。

4.駕照過期，也能理賠嗎？

答：商車改革后，車損險刪除“駕駛證有效期已屆滿”及“持未按規定審驗的駕駛證”等責任免除。也就是說，今后駕駛人因忘記更換駕駛證，“在到期日起一年之內無其他原因被吊銷或撤銷的，可正常換證的，保險公司仍能給予賠償。”改革意味著保險條款更加人性化，更加符合社會公眾需求。

5.誤傷家人，同樣可賠嗎？

答：商車改革后，過去開車傷了自家人不理賠的情況得到了扭轉，第三者責任險刪除了“對被保險人及被保險人允許的駕駛人的家庭成員造成的人身傷亡”、車上人員責任險刪除了“車上人員在車下時所受的人身傷亡”。也就是說，駕駛人在開車的過程中，萬一發生了以上這些情況，保險公司也要理賠。

6.改革之后如果理賠的次數多了，保費會上漲，那我的車能不能兩處碰傷做一次賠款處理？

答：保險賠償的是意外事故引起的損失，不同的事故，不能放在一起賠付。

7.小事故對改革后的費率有什么影響？

答：改革后，即便是小事故，報案賠償處理以后也會對保費計算產生影響。

(玩車君友情提醒：小碰小擦自己修修算了。理賠次數多了，下一年度保費上浮不劃算。當然，這個界限需要您自己掌握。)

8.車輛停放時被其他車輛撞壞，找不到肇事方，本車投保了車損險，保險公司可否賠付？

答：按照損失70%賠付，行業示范條款約定“被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率；如果附加《機動車損失保險無法找到第三方特約險》則可全賠。

定時查詢違章顯得很重要

通過定時查詢自己的交通違章記錄，可以對自己的駕駛行為有一個清楚的認知。違章逾期處理還會有一大堆的麻煩，比如不能辦理駕駛證業務、3次扣證、10次扣車……等等。

快速查詢、處理違章有法寶

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