車損險(xiǎn)是車輛損失險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱，車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)是車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)種，主要賠償被保險(xiǎn)車輛的損失以及由被保險(xiǎn)車輛在使用中給公共財(cái)物帶來(lái)的損失。車損險(xiǎn)具有覆蓋面廣的特性，是車輛保險(xiǎn)中用途最廣泛的險(xiǎn)種。無(wú)論是小剮小蹭，還是車輛損壞嚴(yán)重，都可以由保險(xiǎn)公司支付修理費(fèi)用。但車損險(xiǎn)的賠償范圍也是有限度的，發(fā)生車輛碰撞事故后，假如繼續(xù)使用使損失擴(kuò)大化，就會(huì)面臨保險(xiǎn)公司的拒賠。那么，車損險(xiǎn)保障范圍都有哪些呢？

車損險(xiǎn)不是萬(wàn)能險(xiǎn)

市民王先生早晨下樓，發(fā)現(xiàn)自己停在樓下的車窗玻璃被人打碎了。這是一個(gè)開(kāi)放小區(qū)，沒(méi)有保安巡邏，也沒(méi)有專人看管車輛。于是，王先生撥打了保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話，保險(xiǎn)公司的勘查定損人員很快趕到了。經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)勘查，定損人員告訴王先生，玻璃單獨(dú)破碎不在車損險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)，保險(xiǎn)公司不能承擔(dān)這次損失。王先生對(duì)定損人員的一番話深感意外，認(rèn)為這是保險(xiǎn)公司故意刁難：“車窗玻璃也是車輛的一部分，現(xiàn)在壞了為什么不賠？車損險(xiǎn)賠償范圍到底有哪些？”

車損險(xiǎn)承保的車損范圍到底有多大？這是有車士關(guān)心的共同話題。聽(tīng)了王先生的質(zhì)疑，定損人員耐心地為王先生講解了車損險(xiǎn)的賠償范圍。他說(shuō)車損險(xiǎn)的賠償范圍相對(duì)廣泛，大多數(shù)的自然災(zāi)害以及意外事故造成的損失都在車損險(xiǎn)賠償范圍之內(nèi)。另外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，車主為防止或者減少保險(xiǎn)車輛損失所支付的合理施救費(fèi)用，也由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但是車損險(xiǎn)和其他險(xiǎn)種一樣，都有各自的免賠責(zé)任。像玻璃單獨(dú)破碎、輪胎爆裂、車輛自燃等事故造成的損失，就不在車損險(xiǎn)包括的賠償范圍之內(nèi)。這些免責(zé)條款都寫在保險(xiǎn)合同中。

聽(tīng)了查勘定損人員的解釋，王先生才明白自己誤會(huì)了保險(xiǎn)公司。全怪當(dāng)初自己投保時(shí)過(guò)于草率，沒(méi)有仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，也沒(méi)有問(wèn)清楚車損險(xiǎn)到底包括哪些賠償內(nèi)容，才造成了今天的損失。原來(lái)，車損險(xiǎn)作為汽車商業(yè)險(xiǎn)的基本險(xiǎn)種之一，車主投保后，必須在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因合同規(guī)定的原因造成保險(xiǎn)車輛的損失后，保險(xiǎn)公司才會(huì)按照合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

由于車輛損失險(xiǎn)賠償范圍適用于大多數(shù)情況下的車輛損失，車主們投保時(shí)都會(huì)選擇保留車輛損失險(xiǎn)。請(qǐng)記住，車損險(xiǎn)不是包括所有損壞的萬(wàn)能險(xiǎn)。諸如玻璃單獨(dú)損壞、車身劃痕、全車盜搶、倒車鏡單獨(dú)損壞、車燈單獨(dú)損壞、車身單獨(dú)劃痕、輪胎或輪轂單獨(dú)損壞、新增加設(shè)備、水淹致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞、車內(nèi)的物品等均不屬于車損險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍。

其他險(xiǎn)可彌補(bǔ)車損險(xiǎn)免責(zé)部分

市民張先生新買了一輛車，朋友陪他去4s店提車辦理車險(xiǎn)。保險(xiǎn)營(yíng)銷員耐心地為張先生講解了每一款商業(yè)車險(xiǎn)的功能及作用，張先生覺(jué)得有道理，準(zhǔn)備按照營(yíng)銷員推薦的險(xiǎn)種投保車險(xiǎn)。

同來(lái)的朋友把張先生拽到旁邊，悄聲說(shuō)：“別聽(tīng)賣保險(xiǎn)的瞎忽悠，讓你買那么多種保險(xiǎn)，多花錢不說(shuō)，一點(diǎn)用也沒(méi)有。”朋友開(kāi)了多年的車，常年沒(méi)見(jiàn)過(guò)出險(xiǎn)，張先生轉(zhuǎn)念一想，只選了商業(yè)險(xiǎn)里的車損險(xiǎn)。一個(gè)月后，張先生在開(kāi)車時(shí)操作不慎，與隔離帶發(fā)生碰撞。經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司定損人員的現(xiàn)場(chǎng)勘查，得出以下結(jié)論：張先生所駕駛車輛的前保險(xiǎn)杠、左側(cè)翼子板、左前輪轂、左前大燈、前發(fā)動(dòng)機(jī)蓋以及后安裝的左側(cè)上車踏板，均受到了不同程度的損傷，同時(shí)，被撞隔離帶也造成了2700元的損失。

張先生原以為這些損失都在保險(xiǎn)公司賠償范圍之內(nèi)，可他得知保險(xiǎn)公司的賠付結(jié)果不但不包括左側(cè)上車踏板，而且其他車上損失也只能按照80%賠付，被撞隔離帶也需要自己承擔(dān)700元的修護(hù)費(fèi)用時(shí)，一下傻了眼。聽(tīng)了定損人員的耐心講解，張先生方知自己當(dāng)時(shí)沒(méi)有按照保險(xiǎn)營(yíng)銷員的推薦，購(gòu)買不計(jì)免賠附加險(xiǎn)、新增設(shè)備附加險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)，這些經(jīng)濟(jì)損失都要由自己來(lái)承擔(dān)，真是后悔莫及。

車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)在商業(yè)險(xiǎn)中被稱為基本險(xiǎn)種，如果想獲得保險(xiǎn)公司100%賠償，在購(gòu)買車損險(xiǎn)時(shí)一定要購(gòu)買“不計(jì)免賠附加險(xiǎn)”。“不計(jì)免賠險(xiǎn)”是附加險(xiǎn)種，車主只有投保了這個(gè)險(xiǎn)種，才能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。張先生只買了車損險(xiǎn)，沒(méi)有購(gòu)買“不計(jì)免賠附加險(xiǎn)”，所以他只能按照80%拿到理賠款。

購(gòu)買新車后，有人喜歡自行安裝擾流板、上車踏板等裝飾，這些東西在車輛出廠后自行安裝的部分都屬于新增設(shè)備。這些設(shè)備如發(fā)生損壞，只有單獨(dú)投保了新增設(shè)備附加險(xiǎn)，才能獲得賠償，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。

此外，購(gòu)買車損險(xiǎn)的同時(shí)，最好再投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)又稱三者險(xiǎn)，其承保損失范圍也比較廣泛，可彌補(bǔ)交強(qiáng)險(xiǎn)和車損險(xiǎn)的免責(zé)部分。