車損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。車損險(xiǎn)屬于機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)中的基本險(xiǎn)，國(guó)家不強(qiáng)制購(gòu)買，但它對(duì)車輛的保障作用非常大，絕大部分車主都會(huì)自愿購(gòu)買。車損險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)最大的不同在于，只負(fù)責(zé)對(duì)被保險(xiǎn)人的車輛損失進(jìn)行賠付(不包括車上的人員傷亡和財(cái)物)。而前兩者賠付對(duì)象都是第三方，與自己的車毫無關(guān)系。也就是說，交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)這3個(gè)險(xiǎn)種中，只有車損險(xiǎn)可以賠償自己的車輛損失，而前兩者都只對(duì)造成第三方的損失進(jìn)行賠付。

　　需要注意的是車損險(xiǎn)分基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。附加險(xiǎn)有車身劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、代步車費(fèi)用險(xiǎn)等，只有購(gòu)買了車損險(xiǎn)才能購(gòu)買車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。

　　目前不少車主雖然購(gòu)買了車損險(xiǎn)和部分附加險(xiǎn)，卻不知道它們各自的保險(xiǎn)范圍和理賠規(guī)定。舉個(gè)例子：車主A只購(gòu)買了車損險(xiǎn)，某天在駕駛過程中不小心劃傷了車門，但沒有造成劃傷部位車身變形，這種情況保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行賠償嗎?可以肯定的是對(duì)這種情況保險(xiǎn)公司不會(huì)進(jìn)行賠償，因?yàn)榇祟悇潅麑儆趧澓垭U(xiǎn)理賠范圍，而車主只購(gòu)買了車損險(xiǎn)。

　　同樣的情況如果稍有變化，賠償結(jié)果將截然不同。比如：車主A只購(gòu)買了車損險(xiǎn)，某天在駕駛過程中不小心擦傷了車門，并造成擦碰部位車身部分變形，這種情況保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行賠償嗎?答案很肯定，這種情況屬于典型的車損險(xiǎn)理賠范圍保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行賠償。通過案例，細(xì)心的讀者可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，賠與不賠中間的差別。所以就會(huì)有鉆空子的車主或是修理廠，利用這種差別進(jìn)行騙保。需要說明的是，這種行為屬于詐騙，如是涉及金額過大，將會(huì)面臨法律責(zé)任。所以，做為車主不要參與修理廠的違法理賠過程。

　　車友們要注意的是，這里所說的賠款次數(shù)，包括所有商業(yè)險(xiǎn)出險(xiǎn)后的賠款總次數(shù)。舉例：車主B上年車損險(xiǎn)報(bào)了2次，劃痕險(xiǎn)報(bào)了1次，第三者責(zé)任險(xiǎn)報(bào)了1次，這樣車主B上年獲得的賠款次數(shù)為4次。按此計(jì)算下年繼保時(shí)，所有商業(yè)險(xiǎn)(車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等)的保費(fèi)都將上漲20%。如果下年購(gòu)買3000元商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，保費(fèi)將增加3000元×20%=600元，如果上年只賠了2次，按規(guī)定續(xù)保時(shí)商業(yè)險(xiǎn)維持原價(jià)3000元，節(jié)省3600-3000=600元。從中我們可以看出，如何報(bào)保險(xiǎn)是有技巧的，至少小金額損失時(shí)，沒必要報(bào)保險(xiǎn)。

　　車損險(xiǎn)保額確定方式有三種：

　　1、按新車購(gòu)置價(jià)確定保額

　　這種投保方式，保險(xiǎn)公司認(rèn)為是足額投保，出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人可獲實(shí)際損失的賠償。

　　2、按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定保額

　　實(shí)際價(jià)值是指新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。這種投保方式[4]，雖然可以少交一些保費(fèi)，但是從保險(xiǎn)上講屬于不足額投保。因?yàn)樵诎l(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司只能按實(shí)際價(jià)值與新車價(jià)格之比，給予比例賠償。因?yàn)檐囍魇前凑掌噷?shí)際價(jià)值投保，所有汽車零部件的保額都以它們的折舊價(jià)為理賠標(biāo)準(zhǔn)，萬一在修車過程中需要更換新零部件，保險(xiǎn)公司就只能參考該零部件的折舊價(jià)值，賠償給車主一部分修理費(fèi)用。

　　3、由投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定

　　這種投保方式通常發(fā)生在稀有車型或罰沒車輛身上。因?yàn)橄∮熊囆偷膬r(jià)格在市場(chǎng)上往往沒有比對(duì)性，價(jià)值又比較高，而罰沒車輛的買價(jià)往往過低。

　　按照我國(guó)現(xiàn)行的機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)計(jì)算條款的規(guī)定，無論是按照上述三種車損險(xiǎn)保額確定方式中的哪一種方式，在不考慮其他“從車”或“從人”因素的條件下，保險(xiǎn)費(fèi)率都是完全相同的。