隨著人們生活水平的日漸提高，人們對生活必需品的要求也越來越高，從一開始的自行車發展到現在的汽車，現在很多家庭都有了私家車。但是很多有車一族對如何給愛車上保險不是很清楚，尤其是對怎么算車險，車險費率的概念是什么更加困惑，今天筆者就從專業的角度出發進行詳細的解答，希望可以幫助更多的朋友了解車險，解讀車險費率的概念。

　　車險費率的概念是什么?車險費率是按照保險金額計算保險費的比例，通常是以千分率(‰)來表示。車險金額簡稱保額，是保險合同雙方當事人約定的保險人在保險事故發生后應賠償保險金的限額，它是保險人計算保險費的基礎。

　　就汽車保險而言，保險人同樣希望保費設計得更精確、更合理。在不斷的統計和分析研究中，人們發現影響汽車保險索賠頻率和索賠幅度的危險因素有很多，而且影響的程度也各不相同。每一輛汽車的風險程度是由其自身風險因子綜合影響的結果，所以，科學的方法是通過全面綜合地考慮這些風險因子后確定車險費率。

　　那么，影響車險費率的因素有哪些呢?據專家介紹，影響車險費率的主要因素是與被保險車輛有關的風險因子。現行的汽車保險費率體系中影響費率的主要變量為車輛的使用性質、車輛生產地和車輛的種類：(1)車輛的使用性質劃分包括營業性車輛與非營業性車輛;(2)車輛的生產地劃分包括進口車輛與國產車輛;(3)根據車輛的種類劃分包括車輛類型與噸位。除了上述的3個主要的從車因素外，現行的汽車保險費率還將車輛行駛的區域作為汽車保險的風險因子，即按照車輛使用的不同地區，適用不同的費率，如在深圳和大連兩地采用不同的費率標準。

　　(一)車輛種類

　　費率表中車輛種類的定義同《機動車交通事故責任強制保險》。

　　客貨兩用車按相應客車或貨車中的較高檔費率計收保費。

　　車輛種類中“以下”二字，是指不含其本身的意思。例如：“6座以下客車”，是指不含6座的客車。“以上”指包含其本身的意思，例如：“10座以上客車”是指包含10座以上的客車。

　　(二)費率系數說明：

　　1.指定駕駛人：根據投保車輛是否指定駕駛人，共分為：指定駕駛人、未指定駕駛人。

　　2.駕駛人年齡：根據投保時指定駕駛人的年齡，共分為：共分為：年齡<25歲、25歲≤年齡<30歲、30歲≤年齡<40歲、40歲≤年齡<60歲、年齡≥60歲。

　　3.駕駛人性別：根據投保時指定駕駛人的性別，共分為：男，女。

　　4.駕駛人駕齡：根據投保時指定駕駛人的駕齡，共分為：駕齡≤1年、1年<駕齡≤3年、駕齡>3年。

　　當指定多名駕駛人時，以駕駛人年齡、性別、駕齡乘積高者為準。

　　5.行駛區域：根據保險車輛的使用活動覆蓋區域選擇使用。共分為：中國境內，本省內。

　　6.平均年行駛里程：根據被保險車輛平均的行駛里程數選擇使用，共分為里程數<30000公里、30000公里≤里程數<50000公里、里程數≥50000公里。

　　7.投保年度：根據以往參加機動車輛保險的紀錄，共分為：首年投保，續保。

　　8.交通違法記錄：根據保險車輛上一保險年度交通違法記錄調整費率，共分為：上一保險年度無交通違法的，和上一保險年度有交通違法。

　　9.以往保險年度索賠記錄：根據保險車輛以往保險年度索賠記錄調整費率，共分為七個等級：

　　等級一至等級七分別對應：連續三年及以上無賠款記錄、連續兩年無賠款記錄、上年無賠款記錄、上年發生二次及以下賠款或首年投保、上年發生三次賠款、上年發生四次賠款、上年發生五次及以上賠款。

　　10.多險別投保優惠系數：按規定同時投保車輛損失險及商業第三者責任險的，全單最高優惠5%。

　　11.車輛損失險絕對免賠額：投保人在投保時選擇確定，分為四個檔次：300(元)、500(元)、1000(元)、2000(元)。

　　12.車型：根據保險車輛的廠牌車型選擇使用。

　　老、舊車型：出廠時間超過10年的汽車;

　　特殊車型：同一車型國內保有量少于500輛的車輛;維修難度特別大的車輛;配件價格昂貴、渠道短缺的車輛;所有50萬以上的進口跑車;出廠時間超過5年且生產廠家已倒閉的車輛;附加設備超過100萬的車輛;車價比原型車售價超出50%的改裝車輛(包括量產及非量產，外觀改裝及性能改裝);非生產廠家指定售往中國大陸地區的車型。

　　新車型：上市時間不超過1年的進口車型;上市時間不超過6個月的國產汽車。