一旦買了車，首先考慮的就是為愛車購買車險。然而，要想買對車險，首先得了解汽車保險有幾種。通過車險專家我們了解到，新買的車想上保險，要先上交強險，這是國家規(guī)定必需要投保的。除了交強險之外，車主可選擇的商業(yè)險包括主險與附加險。主險有商業(yè)第三者責任險、車上人員責任險、全車盜搶險。附加險包括不計免賠特約險、車身劃痕險、玻璃單獨破碎險等。

由于交強險負責的只是第三者的保障，不負責本車和自己車上的人和物，所以要選擇相應的商業(yè)險來補充不足。自己車上的人員需要選擇保險，就選擇車上人員責任險;感覺交強險的保額不夠用的，可以再選擇定額的三者險;車損險是應該選擇的險種，它可以替我們承擔最大的風險;沒有車位的朋友最好選擇盜搶險，以避免愛車丟失的損失。需注意的是，主險可以單獨承保，附加險得在有主險的基礎(chǔ)上才可以承保，選擇合理的搭配，才能在有風險的時候把損失降到最低。

車險知識很重要，掌握好汽車保險有幾種，結(jié)合自己的實際情況買適合自己的車險，做到萬無一失。那么，眼下哪種投保方式受青睞?現(xiàn)在有不少私家車車主都喜歡選擇平安網(wǎng)上車險平臺為愛車投保。經(jīng)了解得知，原來只要選擇該平臺投保，就可以享受一定的優(yōu)惠折扣。這是由于平安網(wǎng)上車險屬于直銷平臺，省去了中間代理環(huán)節(jié)，讓利給客戶，所以客戶能省下不少開支。

對汽車保險有幾種這個問題比較了解的年輕車主范小米分享道，她很樂于在網(wǎng)上投保，尤其是在平安網(wǎng)上車險投保，省錢不說，更節(jié)省了去保險公司奔波的麻煩，而且不必擔心理賠服務不全面。所以車買到手，范小米沒有絲毫猶豫就打開電腦登錄平安保險公司官網(wǎng)，進入網(wǎng)上車險頁面開始投保的一系列流程。

汽車保險的幾個方案

機動條款規(guī)定，其中包括2個基本險和9個附加險。在這11個險種中，除第三者責任險是強制性險種外，按規(guī)定任何車輛都必須投保。其他的險種則在很大程度上依賴于車主的經(jīng)濟情況，根據(jù)自己的經(jīng)濟實力與實際需求有選擇地進行投保。以下是我們?yōu)槟貏e推薦的5個機動方案：

1.最低保障方案

險種組合：第三者責任險

保障范圍：只對第三者的損失負賠償責任

適用對象：急于上牌照或通過年檢的個人

特 點：適用于那些懷有僥幸心理認為上保險沒用的人或急于拿保險單去上牌照或驗車的人。

優(yōu) 點：可以用來應付上牌照或驗車。

缺 點：一旦撞車或撞人，對方的損失能得到保險公司的一些賠償，但是自己車的損失只有自己負擔。

舉 例：以價值16萬元新車為例 投保第三者責任險一般以10萬元為限額，因此需交1300元保險費。

2.基本保障方案

險種組合：車輛損失險+第三者責任險

保障范圍：只投保基本險，不含任何附加險特點：適用部分認為事故后修車費用很高的車主，他們認為意外事故發(fā)生率比較高，為自己的車和第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損毀尋求保障，此組合為很多車主青睞。

適用對象： 有一定經(jīng)濟壓力的個人或單位

優(yōu) 點： 必要性最高。

缺 點： 不是最佳組合，最好加入不計免賠特約險。

舉 例： 以價值16萬元新車為例，車損險基本保費為240元，費率為1.2%， 則：240+160000×1.2%+1300=3460元

3.經(jīng)濟保險方案

險種組合：車輛損失險+第三者責任險+不計免賠特約險+全車盜搶險

特 點：投保四個最必要、最有價值的險種。

適用對象：個人，是精打細算的最佳選擇。

優(yōu) 點：投保最有價值的險種，保險性價比最高;人們最關(guān)心的丟失和100 %

賠付等大風險都有保障，保費不高但包含了比較實用的不計免賠特約險。當然，這仍不是最完善的保險方案。

舉 例：以價值16萬元的新車為例，不計免賠特約險按車輛損失險和第三者責任險保險費之和的20% 計算;全車盜搶險在北京地區(qū)的費率為1.0%，

則：3460+ 3460×20%+160000×1.0%=5752元

4.最佳保障方案

險種組合：車輛損失險+第三者責任險+車上責任險+風檔玻璃險+不計免賠特約險 +全車盜搶險

特 點：在經(jīng)濟投保方案的基礎(chǔ)上，加入了車上責任險+風檔玻璃險，使乘客及車輛易損部分得到安全保障。

適用對象：一般公司或個人。

優(yōu) 點：投保價值大的險種，不花冤枉錢，物有所值。

舉例：以價值16萬元的國產(chǎn)新車為例，由于是客車，車上責任險只需為車上人員投保，按座位投保的費率為0.9%;按核定座位數(shù)投保的費率為0.5%。玻璃單獨破碎險按國產(chǎn)風擋玻璃的費率(0.15%)投保。則：

(1)車上責任險按座位投保50萬元：3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1.0%=10492元

(2)車上責任險按核定座位數(shù)投保50萬元：3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1.0%=8492元

5.完全保障方案

險種組合：車輛損失險+第三者責任險+車上責任險+風檔玻璃險+不免賠特約險 +新增加設(shè)備損失險+自燃損失險+全車盜搶險

特 點：保全險，居安思危方才有備無患。能保的險種全部投保，從容上路，不必擔心交通所帶來的種種風險。

適用對象：機關(guān)、事業(yè)單位、大公司。

優(yōu) 點：幾乎與汽車有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。投保的人員不必為少保某一個險種而得不到賠償，承擔投保決策失誤的損失。

缺 點：保全險保費較高，某些險種出險的機率非常小。

舉 例：以價值16萬元的新車為例，新增加設(shè)備損失險費率為1.2%;自燃損失險的費率為0.4%。則：

(1)車上責任險按座位投保50萬元：3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1.0%=11492元

(2)車上責任險按核定座位數(shù)投保50萬元：3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1.0%=9492元

怎樣上保險最核算

少花錢，多辦事是汽車消費者的一貫追求，購買保險當然也不例外，要想投保經(jīng)濟省錢，又不損失賠償利益，確實不容易。所以在投保前應多方思量，抓住對自己有利的投保點。

(1)摸清楚市場價格車損險保額一般是根據(jù)新車購置價確定的，而新車的市 場價格目前呈逐年遞減趨勢，所以，在每年投保的時候查詢一下您所駕駛車型的市場價格，根據(jù)當前市場價格投保是節(jié) 省保費的合理辦法。

(2)選不計免賠特約保險在車損險和第三者責任保險中，保險公司都有按照您在 事故中的責任，只賠償您實際損失的 80%至95 %的約定，這可能使您將來在實際獲得賠償方面產(chǎn)生比較大的損失。通過 投保不計免賠特約保險，在這兩個險種上才能得到您所應該 獲得的 100%賠償。

(3)上浮第三者險的檔次第三者責任險限額共有六個檔次，不同檔次的賠償限額 差距很大，但相應保費的差距并不大。例如一輛桑塔納轎車，賠償限額五萬元的相應保費為 1040 元，10 萬元為 1300 元， 保額相差五萬元，而保費只差 260 元。所以建議，如果需求在兩檔保額之間的話，可以上浮一個檔次投保。

(4)車上責任保險投保如果您的車上一般乘坐的都是您的家人，而且您和家人 都已經(jīng)投保過人壽保險中的意外傷害保險和意外醫(yī)療保險，作為私人轎車，您就沒有必要投保車上責任保險了。因為意 外傷害和意外醫(yī)療保險所提供的保障范圍，基本涵蓋了車上責任保險在這種情況下所能提供的保障。如果您的情況符合上述條件但沒有投保意外傷害保險和 意外醫(yī)療保險，建議您最好還是選擇投保這兩種意外保險，

因為這樣所需交納的保費遠遠低于車上責任保險。當然，如果您車上經(jīng)常乘坐朋友，而且經(jīng)常變化，您最 好還是投保車上責任保險，用以補償意外交通事故發(fā)生時的醫(yī)療費用。在選擇投保座位數(shù)時，如果按核定座位投保，費 率是 0.5%，如果不按核定座位投保，費率是0.9 %。例如，桑塔納核定座位數(shù)為五座，每人保額一萬元，保五座，保費 250 元;保一座，保費 90 元;但保三座，保費270 元。很明 顯，保三座就不如保五座合算。

(5)舊車投保盜搶險由于保險公司在賠償?shù)臅r候是根據(jù)保險車輛的折舊價、 購車發(fā)票票面價格以及投保金額的最低價確定賠償金額的，

所以盜搶險的保額新車和舊車是不同的。新車的保額要按照新車的購置價投保，而舊車的保額要 按照車輛的折舊價和購車發(fā)票金額的最低金額確定。如果您的車已經(jīng)不是新車或者您買的是二手車，而盜搶險按新車價 投保，您不但多交了保險費，一旦車被偷、被搶，您只能得 到折舊價或發(fā)票價中最低的賠償。

(6)選國產(chǎn)玻璃投保 如果您的汽車是進口的或國內(nèi)組裝的，由于國內(nèi)汽車玻 璃質(zhì)優(yōu)價廉，完全可以和國外相媲美，投保時也可以考慮選擇國產(chǎn)玻璃。這樣，您將節(jié)省一筆保險費。

(7)小事故可以不要索賠 如果出現(xiàn)的事故較小，您還是權(quán)衡一下，再決定是否向 保險公司索賠。當年沒有出現(xiàn)保險事故，保險公司會在第二 年給您10%的無賠款優(yōu)待，這可是一筆不小的優(yōu)惠。