誤解不計免賠特約險賠償問題的原因

1、基本險中國人壽特約險和附加險不計免賠特約險概念不清

根據不同保險公司的規定，有的保險公司只有基本險小計免賠特約險，有的保險公司有基本險不計免賠特約險、附加險不計免賠特約險兩種不計免賠特約險。并且根據不同保險公司的規定，有的保險公司基本險只包含車輛損失險和第三者中國人壽兩種，有的保險公司基本險包含了車輛損失險、第三者責任險、車上人員中國人壽、全車盜搶險。目前大部分保險公司基本險包含了車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險、全車盜搶險，如：中國人壽財產保險股份有限公司、太平保險有限公司、中國人民財產保險股份有限公司、中銀保險有限公司等。

且各基本險、附加險的不計免賠特約險按各自不同的費率可分別購買，基本險不計免賠特約險只針對基本險中由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險公司負責賠償，附加險不計免賠特約險的亦然。如只買了基本險不計免賠特約險，沒買附加險不計免賠特約險。發生了保險責任事故，保險公司只負責賠償基奉險中由被保險人自行承擔的免賠金額部分，附加險則按條款之規定接比例賠償。

由于許多投保人對基本險不計免賠特約險和附加險不計免賠特約險概念不清楚，在購買機動車商業險時沒有完全弄清楚基本險不計免賠特約險和附加險不計免賠特約險的區別就買了，并且認為購買了中國人壽險，只要發生保險責任事故，保險公司就會全賠，這是一種錯誤認識。

2、不清楚不計免賠險有免責范圍

許多投保人在購買保險時因保險銷售員未給他解釋或提示除外責任，而自己也未認真閱讀附保單后的中國人壽條款，因此不知道不計免賠特約險有免責條款，認為購買了不計免賠險，只要發生保險責任事故．保險公司就會全賠。若發生的交通事故的情形剛好在各不計免賠特約險的免責范圍，保險公司可能不負責賠償的。如以下情形：違反機動車輛裝載規定、保險車輛實際行駛區域超出保險單的約定范圍、非指定駕駛人駕駛保險車輛、駕駛人信息不真實、由第三者負責賠償但無法找到第三者等情形保險公司是不賠償的。有許多投保人的交通事故剛好在以上情形中，則保險公司是不賠償被保險人自行承擔的免賠金額部分，這樣易產生糾紛。

解決不計免賠特約險賠償人士不清的措施

正確認識基本險不計免賠特約險和附加險不計免賠特約險的區別

1、基本險不計免賠特約險和附加險不計免賠特約險的保險范圍不同。基本險不計免賠特約險只針對基本險中由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險公司負責賠償，附加險不計免賠特約險亦只針對附加險中由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險公司負責賠償。

2、基本險不計免賠特約險和附加險不計免賠特約險的事故責任免賠率、絕對免賠率不同。基本險不計免賠特約險存在事故責任免賠率、絕對免賠率，附加險不計免賠特約險只有絕對免賠率，不存在事故責任免賠率。附加險不計免賠特約險只有絕對免賠率，不存在事故責任免賠率，且有的附加險有絕對免賠率，有的附加險沒有絕對免賠率。