車險費率改革不能忽視“人”的數據

車險市場的改革，往往需要重視和考慮到很多因素，車險市場化改革的第一步并不會是迅速地將市場完全放開，而是通過先制定商業車險的示范條款，然后在示范條款的基礎之上，各家保險公司可以推出創新條款，完善車險定價。而對于各大保險公司來說，制定創新條款的前提，還是大數據的支持。除了傳統的座位數、車齡、新車購置價因素，以及最新消息稱的車型因素外，還有更多的數據可以加入到車險定價參考的“大軍”中來，其中，尤其不能忽視的，是關于“人”的因素。一直是業內關注焦點的車險費改問題一有風吹草動，就會引發熱烈討論。雖然，幾個月前就有消息稱，8月份保險業將開始實施車險費改，但是“流言蜚語”的背后，監管層卻一直“不動聲色”。而這一切，終于在6月26日-27日召開的“2014車險聯席內部大會”上，有了新動向。雖然會議并沒有明確列出車險費率改革時間表，但有內業人士透露，今年年底到明年年初期間，車險費改啟動的可能性很大。近些年，盡管汽車保有量和駕駛人與日俱增，但車險行業卻一直處于一個尷尬的境地。一方面，車主“叫嚷”著車險保費太貴；而另一方面，保險公司車險業務全線虧損（僅上市險企盈利）。

虧損對于整個車險行業來說是一個非常嚴重的問題，對于保險公司來說，虧損就意味著服務質量提升的難度加大，然而服務質量得不到提高，車主的好感度又會降低，從而保險公司只能通過打價格戰來進行“促銷”。其實，對于車險業的費率市場化，市民也有著自己的“小九九”。車險無憂CEO帥勇在微博上做了車險價格小調查——“假設上一年度沒有出險，希望得到多大的保費優惠”，客戶都將選票投給了“五折”，而非“三折”等更低的折扣。其中一名參與調查的車主表示，“車險價格并不是越便宜越好，因為服務是有成本的，價錢太低意味著服務打折。”車險市場化改革的第一步并不會是迅速地將市場完全放開，而是通過先制定商業車險的示范條款，然后在示范條款的基礎之上，各家保險公司再推出創新條款，完善車險定價。而對于各大保險公司來說，制定創新條款的前提，還是大數據的支持。