和保險(xiǎn)公司打交道的不少車主都有感觸：車險(xiǎn)保費(fèi)交納彈性真大。其實(shí)，車險(xiǎn)價(jià)格混亂只是外在表現(xiàn)，保險(xiǎn)條款背后的問題才是癥結(jié)所在。保險(xiǎn)合同中大量專業(yè)術(shù)語及拗口的描述，使本就處于弱勢(shì)的投保人已經(jīng)云里霧里，加上部分條款敘述模棱兩可、關(guān)鍵設(shè)置并不透明，更容易使投保人不知不覺跌入陷阱。

車險(xiǎn)并不存在全險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司拒賠情形多

投保車險(xiǎn)本不存在所謂“全險(xiǎn)”，它只是業(yè)務(wù)員為了吸引客戶而“發(fā)明”的一個(gè)似是而非的概念。人們通常所說的“全險(xiǎn)”，實(shí)際上也只包括了車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)及不計(jì)免賠等幾個(gè)險(xiǎn)種。

即便是投保了上述主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)，在某些特定情況下，車主依然得自己買單。而方先生剛好碰上了這種特定情況。據(jù)一位多年從事保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)的人員介紹，和方先生類似的情況還有發(fā)生事故時(shí)只有單個(gè)部件損壞，例如只破碎了一盞前燈或者尾燈，碰撞發(fā)生后只有輪胎破損等，另外，只要是人為原因造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司都處于可賠可不賠的境地。

十種情況保險(xiǎn)公司對(duì)你說“不!”

對(duì)大多數(shù)的車主而言，買車原本是件令人興奮的事，不過，四個(gè)轱轆在馬路上穿來穿去，難免“傷筋動(dòng)骨”，愛車受了傷，找保險(xiǎn)公司理賠本應(yīng)理所當(dāng)然，不過這卻讓大多數(shù)車主犯難。保險(xiǎn)公司一資深人士分析，造成保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者溝通脫節(jié)主要有兩方面原因：保險(xiǎn)公司的理賠程序復(fù)雜和消費(fèi)者投保時(shí)粗心大意，忽略了一些注意事項(xiàng)。

一位從事保險(xiǎn)行業(yè)十年之久的資深人士為車主揭示了“保險(xiǎn)公司對(duì)你說不”的十幾種狀況。酒后駕車，無照駕駛，行駛證、駕照沒年檢的不賠。以上這些情形中，司機(jī)并不具備上路行駛的資格，嚴(yán)重違反交通法。此外，駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實(shí)習(xí)期上高速等情形，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒絕賠付。

●地震不賠

遵循了大部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都不保地震責(zé)任的慣例，在覆蓋了大多數(shù)自然災(zāi)害之后，車險(xiǎn)條款中也剔除了地震。一直以來，保險(xiǎn)公司對(duì)地震險(xiǎn)業(yè)務(wù)向來小心翼翼。由于缺少數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門也不鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司承保。

●精神損失不賠

保險(xiǎn)公司缺乏針對(duì)精神傷害的定損標(biāo)準(zhǔn)。大部分保險(xiǎn)條款會(huì)有類似的規(guī)定，“因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神賠償視為責(zé)任免除。”

●修車期間的損失不賠

如果車輛在送修期間發(fā)生了任何碰撞、被盜等損失，保險(xiǎn)公司都會(huì)拒賠。修理廠有責(zé)任妥善保管維修車輛。

●爆胎不賠

這一條款是在去年夏天的暴雨過后浮出水面的。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，車輛行駛到水深處，發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，駕駛員又強(qiáng)行打火才造成損壞。損失是由于操作不當(dāng)造成的。

●被車上物品撞壞不賠

未發(fā)生車輛其他部位的損壞，只是車輪單獨(dú)損壞的情況不賠。在廢除原來的統(tǒng)一條款，實(shí)行個(gè)性化新條款后，各家保險(xiǎn)公司無一例外地將這一條加入免賠條款，且也沒有像“玻璃單獨(dú)破碎”一樣設(shè)立相應(yīng)的附加險(xiǎn)。

更加“雪上加霜”的是，人保和平安的條款中還規(guī)定，車輪單獨(dú)損壞還包括輪轂的損失，而太平洋、華泰和大地等保險(xiǎn)公司的條款則尚未出現(xiàn)此類字眼。當(dāng)然，由于輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車等事故，造成車輛其他部位的損失，保險(xiǎn)公司依然負(fù)責(zé)賠償。

●沒經(jīng)過定損直接修車不賠

如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品擊傷，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

●把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑了不賠

如果車輛在外地出險(xiǎn)，你也要先定損再修車，否則保險(xiǎn)公司會(huì)因?yàn)闊o法確定損失金額而拒絕賠償。

●車沒丟，輪胎丟了不賠

如果你與其他車輛發(fā)生碰撞，且責(zé)任在對(duì)方，不能因?yàn)橄勇闊┗蛐泻眯亩艞壪驅(qū)Ψ揭筚r償?shù)臋?quán)利。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。