機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)一般包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分?；倦U(xiǎn)分為車(chē)輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)。

　　附加險(xiǎn)包括全車(chē)盜搶險(xiǎn)(盜搶險(xiǎn))、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)(司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)和乘客責(zé)任險(xiǎn))、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、涉水行駛險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，是車(chē)身?yè)p失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保車(chē)輛損失險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)。車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等，是第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn);每個(gè)險(xiǎn)別不計(jì)免賠是可以獨(dú)立投保的。

　　遙想去年，一場(chǎng)“7·21”大雨使得數(shù)萬(wàn)輛機(jī)動(dòng)車(chē)遭受損失。有些車(chē)主因誤投或漏投了險(xiǎn)種而使得理賠無(wú)門(mén)。2013年北京地區(qū)汛期臨近，北京市保監(jiān)局提醒消費(fèi)者，目前的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品中，并不存在所謂的“全險(xiǎn)”，只有購(gòu)買(mǎi)了發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)附加險(xiǎn)，才能在涉水行駛造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞時(shí)獲得相關(guān)賠償。

　　“我不是購(gòu)買(mǎi)了全險(xiǎn)嗎，為什么不能理賠?”朝陽(yáng)區(qū)車(chē)主陳女士剛買(mǎi)的新車(chē)遭遇劃痕，卻由于沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)而得不到賠償。很多車(chē)主跟陳女士一樣，對(duì)于車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種的保障范圍存在誤區(qū)。

　　還有一部分車(chē)主聽(tīng)信代理人的過(guò)分渲染購(gòu)買(mǎi)了“全險(xiǎn)”，以為自己的車(chē)在任何情況下都可以得到賠償，但出險(xiǎn)理賠時(shí)卻發(fā)現(xiàn)并非如此。

　　平安車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家指出，其實(shí)車(chē)輛全險(xiǎn)只是一個(gè)模糊概念，界定尚不清晰，一般來(lái)說(shuō)是指交強(qiáng)險(xiǎn)加商業(yè)主險(xiǎn)，有條件還可以附加玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等險(xiǎn)種，即使是在所有的險(xiǎn)種都購(gòu)買(mǎi)的情況下，有些風(fēng)險(xiǎn)仍然不在承保之列，“比如酒后駕車(chē)、無(wú)照駕駛，行駛證、駕照沒(méi)年檢的，在這些情況下保險(xiǎn)公司是可以拒絕賠付的?！?/p>

　　事實(shí)上，針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)也曾多次發(fā)文規(guī)范。隨著汛期來(lái)臨，北京市保監(jiān)局近日再次提醒消費(fèi)者，目前的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品中，并不存在所謂的“全險(xiǎn)”，僅僅是保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的不規(guī)范用語(yǔ)，既不代表投保了全部險(xiǎn)種，也不等于保障了全部風(fēng)險(xiǎn)，建議消費(fèi)者不要偏聽(tīng)偏信，并在投保時(shí)務(wù)必注意看清保險(xiǎn)合同內(nèi)容，尤其是責(zé)任免除條款，了解注意事項(xiàng)，盡量規(guī)避責(zé)任免除條款列明的情形發(fā)生。

　　針對(duì)汛期多發(fā)的車(chē)輛涉水導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的案件，保監(jiān)局提醒，在投保車(chē)輛損失險(xiǎn)的同時(shí)，應(yīng)注意是否購(gòu)買(mǎi)了發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)附加險(xiǎn)。當(dāng)車(chē)輛因涉水行駛造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞時(shí)，這一險(xiǎn)種能夠獲得保險(xiǎn)賠償。車(chē)輛涉水行駛時(shí)如果熄火，應(yīng)避免二次點(diǎn)火?？梢栽诒Ｕ献陨戆踩那闆r下，離開(kāi)車(chē)輛，到達(dá)安全地點(diǎn)后及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話(huà)。

　　此外，平安車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，對(duì)于一些“高齡”的車(chē)子，電路、油路部分會(huì)出現(xiàn)老化，在夏季易發(fā)生自燃，可以購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)以防萬(wàn)一。

　　全險(xiǎn) All Risks ，這個(gè)名詞表面涵義使人有點(diǎn)混淆，以為這類(lèi)保險(xiǎn)包括范圍相當(dāng)廣泛。事實(shí)上，有些風(fēng)險(xiǎn)仍然不在承保之列。換言之，投保人不應(yīng)對(duì)全險(xiǎn) 一詞顧名思義，而應(yīng)詳細(xì)閱讀保單內(nèi)的條文。 全險(xiǎn)亦稱(chēng)全保，普通老百姓理解好像是保險(xiǎn)買(mǎi)全了，什么損失保險(xiǎn)公司都可以賠的，這在實(shí)際操作中是不可能的，現(xiàn)實(shí)中，保險(xiǎn)公司的汽車(chē)保險(xiǎn)險(xiǎn)種多達(dá)幾十種，多數(shù)險(xiǎn)種都是從設(shè)計(jì)出來(lái)就沒(méi)有銷(xiāo)售出一份的。