車主、保險公司、車險制度三者之間在某些方面長期存在著矛盾，收費得不到監管、競爭存在著不良行為、制度得不到完善，整個車險市場籠罩在霧霾之下。但隨著2020年9月的車險改革實施，霧霾被掃去了一大片，整個行業多了很多天朗氣清。

2021年汽車保險新規

具體的條文大家可以點擊《關于實施車險綜合改革的指導意見》（以下簡稱《意見》）閱讀，下面是對汽車保險新規的簡要概括：

1、以“保護消費者權益”為主要目標，具體包括：市場化條款費率形成機制建立、保障責任優化、產品服務豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經營效益提升、車險高質量發展等。短期內將“降價、增保、提質”作為階段性目標；

2、提升交強險保障水平，具體包括：提高交強險責任限額，優化交強險道路交通事故費率浮動系數；

3、拓展和優化商車險保障服務，具體包括：拓展商車險保障責任范圍、刪減實踐中容易引發理賠爭議的免責條款、提升商業車險責任限額、支持豐富商車險產品；

4、健全商車險條款費率市場化形成機制，具體包括：完善行業純風險保費測算機制、合理下調附加費用率、逐步放開自主定價系數浮動范圍、優化無賠款優待系數、科學設定手續費比例上限。

5、改革車險產品準入和管理方式，具體包括：發布新的統一的交強險產品、發布新的商車險示范產品、商車險示范產品的準入方式由審批制改為備案制、支持中小財險公司優先開發差異化的創新產品；

6、推進配套基礎建設改革，具體包括：全面推行車險實名繳費制度、積極推廣電子保單制度、加強新技術研究應用；

7、全面加強和改進車險監管，具體包括：完善費率回溯和產品糾偏機制、提高準備金監管有效性、強化償付能力監管剛性約束、強化中介監管、防范壟斷行為和不正當競爭；

8、明確重點任務職責分工，具體包括：監管部門要發揮統籌推進作用、財險公司要履行市場主體職責、相關單位要做好配套技術支持；

9、強化保障落實，具體包括：加強組織領導、及時跟進督促、做好宣傳引導。

仔細分析這份《意見》，可以發現車險改革細則針對消費者的改動措施非常多，具體的改動有以下這些內容：

1、車險額度調整

①交強險責任額度調整；

交強險額度的調整在較大的事故中作用體現更高，如果事故是本車有責，而且本車的人員也有傷亡，增加的7萬賠償限額可以減輕不少的負擔。

②三者險責任額度檔次調整。

三者險原來的可選額度范圍是5-500萬，現在調整為10-1000萬，再也不怕路上的豪車啦！有好奇的同學可能會問了：1000萬的三者多少錢啊？據了解，目前各大保險公司還沒開到這么高的額度范圍，最高只是300萬額度要800多塊，估計1000萬額度的費用要過千。

2、商業車險保險責任更加全面

①盜搶險取消，原主險盜搶險的理賠由車損險負責；

②11種附加險責任由車損險承擔。

對于車損險，按照正常的理解應該是車輛如果有什么損壞時可以獲得維修費用賠償，但原來的車損險，刮花了車漆不賠、玻璃碎了不賠、自燃了不賠，跟車損險的名字一點都掛不上邊，就好比明明是一個門診醫生，卻只看感冒不看發燒。

改革之后，這個醫生不僅看感冒發燒，而且喉嚨痛、頭暈也可以看，減少了大家的負擔和麻煩。

最重要的是，《意見》指導拓展車損險責任的前提是：基本不增加消費者保費支出！蕪湖~~

3、合理下調附加費用率

一般來說，在向保險公司購買車險的時候，都會被以各種名堂理由收取手續費，雖然這個費用受到監管，但是金額還是不少而且監管不夠嚴。附加費用率的上限由原來的35％下調為25%，預期賠付率由65％提高到75%。

除了調整上限，加強監管也很重要，在改革之前就有業內人士表示，雖然規定的上限是35%，但實際能收超過40%。

增加車險責任、下調附加費用上限等等改革措施，都導致了保險公司的利潤受損，據車主們的反饋，大部分人買保險的費用確實是低了一些，但平時保險公司給的折扣、補貼、禮品什么的都縮了大水，改革之后消費者真的更加省錢了嗎？值得好好算一算。